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車はローンで買う?賢い借金、ダメな借金

車のローン 賢い借金 ダメな借金
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こんにちは!あなたは車を持っていますか?

その車、現金で買いましたか?それとも

ローンして買いましたか?

それともこれから買おうとしていますか?

この記事では車を現金で買うべきか、

借金するべきかや、良い借金と悪い借金

についてご紹介していきたいと思います。

借金ができるのは信用力があること

日本人は借金に対してネガティブなイメージ

を持っている方が非常に多いですよね。

ただし借金=悪いことと考えてしまう

のはあまりにも短絡的です。

それに

借金ができるといのは信用があるという

ことを意味しています。

1億円の借金をしている人と言うのは、

1億円よりさらに増やして返してくれる

と銀行に信用されている人なのです。

何億もの借金をして会社をやっていた人で

破産してしまっても、またやり直して大きな

会社を作っている人もいますよね。

一度破産してもそのようにまた人が集まって

来て、銀行も資金を出してくれるというのは

その人に大きな信用があることを意味しています。

賢い借金とダメな借金

だから借金をするのが一概によいこと

だとはいえません。

借金には良い借金と悪い借金があるのです。

良い借金とは生活に必要なものを手に入れる

ためであり、金利が非常に安い借金です。

住宅ローンは賢い借金?

住宅を買おうと思っても普通の人には、一括

購入なんかできませんから、ローンするしか

ありません。

ローンするのが賢いか?というよりはローン

するしか選択肢がないというのが普通ですよね。

でも安心してください。

住宅ローンは一般的には賢い借金と言われています。

住宅ローンというのは非常に優遇されて

おり、2019年時点では1%台や1%未満の

金利でも借りることができます。

なぜかというと自宅のローンというのは

返せないと自分が住む場所がなくなって

しまうので大抵の人は他の費用を節約し

てでも最優先にして払います。

返済しないで、踏み倒す人の率が低いので

銀行もリスクが低いと考えて金利を低く

設定しているというわけです。

さらには住宅ローン控除と言う仕組みで、

税金が軽減されます。

またフラット35など、住宅ローンは通常

低金利な上に利息が固定されていることが多く、

利子が膨れ上がって、残高が増えてしまう

リスクがありません。

また、クレジットカードを申し込んで

発行してもらう場合には審査がありますよね。

この審査ではあなたのクレジットスコア

すなわち信用偏差値を見て判断します。

年収が高い人、借金が少ない人ほど

クレジットスコアは高くなります。

しかし

住宅ローンをしている人はローン

があるのにクレジットスコアが逆に高く

なる場合もあるそうです。

それだけのローンをする人は

金融機関に信用されている人だと

考えられるからです。

教育ローンも賢い借金

また、例えば大学に進学するための費用を

ローンする教育ローンも賢い借金と言えます。

教育ローンも金利は低めで銀行ならば2~3%

で借りることができます。

最強なのは日本育英会の第一種の奨学金ですね。

これはなんと無利息なのです。

ただしこんなにおいしい条件ですから誰もが

というわけにはいきません。

特に優れた学生または経済的な理由により

著しく修学困難とされる場合に限られます。

学費の高い私立の理系学部に進学した友人

は大学院の二年分はこの無利息の奨学金

を借りてました。

これは個人的な意見ですが、学費が払えな

いからという理由で学力はあるのに大学に

進学しないというのはものすごく損な

選択だと思いますよ。

大卒と高卒の平均の生涯給与の違いを

考えれば、大学の学費なんて安いものです。

お子さんの大学進学のためにローンを組

むのは、これを考えれば非常に価値のある

投資だと考えるべきでしょう。

上で紹介した奨学金を借りた友人はおかげ

で給料の高い大手企業に入社しました。

そして半年ぐらいで奨学金を全額返済し、

さらには弟さんの大学の学費まで出して

あげていたそうです。

ダメな借金とは?

ではダメな借金とはどんな借金でしょうか?

用途という意味でみればダメな借金と言う

のは生活に必要なものでも学費のように

自分や子供への投資のためでもなく、

ギャンブルや浪費のために使う借金ですね。

またローンの種類でみても、クレジットカードの

ローンなどは金利が高く、悪い借金と言えます。

カードローンがあるともちろんクレジットスコア

は下がってしまいます。

住宅ローンの審査にも通りにくくなります。

そして、用途が住宅や教育のためであっても

将来返せなくなるような借金は悪い借金ですね。

ちゃんと将来的に返せる当てがないならどんな

借金もするべきではありません。

車はローンで買うべきか?

車のローンはどうでしょうか?

車のローンも一般的には賢いローンだと

いっていいでしょう。

車のローンは銀行系ならば1~2%程度で

借りることができます。

車のローンは車自体が担保になりますし、

車屋さんが手持ちのお金がない人にでも

車を売りやすいように用意されています。

ですから、現金がまったく残らないほどの

無理をするぐらいなら車はローンで

購入するほうが賢いでしょう。

手持ちの資金を無理に使って車を買って

しまい、事業が赤字になってしまったので

今度は高い金利で消費者金融いわゆるサラ金

からお金を借りるというのが最悪のパターン

ですよね。

まとめ

今回の記事では、賢い借金とダメな借金、

そして車は現金ではなくローンして買った方が

良いという点について解説してみました。

賢い借金はしてもよいと思います。

住宅ローンをして家族のために家を買って

そのローンを返すために仕事を頑張るのって

それはそれで充実した人生ではないかなと

私は思いますよ。

悪い借金はなるべくしないようにして、

もししてしまっても優先的に返済する

ようにしてくださいね。

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